Trumpas atsakymas Tarp šių dviejų metodų iš esmės nėra jokio skirtumo, jei jūs imate būsto paskolą ilgam laikotarpiui. Bet kokiu atveju jūs tūrėsite skolą, kurią reikės gražinti, ir gražinti bus lygiai taip pat sunku. Dar paprasčiau sakant: jums yra sukurta pasirinkimo iliuzija. Ilgas atsakymas Buvo įdomu palyginti anuitetą ir linijį paskolos metodus, o konkrečiai kokio dydžio palūkanas reiktų sumokėti imant paskolą kiekvienu metodu. Palūkanos, grubiai vertinant, yra banko pelnas (iš tikro banko pelnas yra marža, taip pat galima į banko pelno skaičiavimą pridėti infliaciją ir t.t. ir pan.), kurį jums teks uždirbti norint gražinti paskolą. Taigi išsivedam arba susirandam palūkanų formules pagal sumą ir metus. Linijinio: S * i * (n+1) / 2 Anuiteto: S*(i*(1+i)**n) / ((1+i)**n-1) * n - S kur i – palūkanų norma, S - paskolos dydis ir n - laikotarpių skaičius (Pastaba: ** yra kėlimo laipsniu operacija). Iškart galima matyti, kad paskolos dydis (S) yra neįdomus dydis. Todėl pavyzdžiuose naudosiu 300000 sumą. Taigi pirmas grafikas (raudonos juostos – anuitetas, mėlynas – linijinis). Imti procentai nuo 2 iki 8 (istorinis vidurkis, rasta kažkur vikipedijoje):  Iš šio grafiko aiškiai galime matyti, kad tam pačiam laikotarpiui imant linijiniu metodu palūkanos bankui yra mažesnės. Elementari logika sako, kad linijinis metodas geresnis ir taip dažniausiai rekomenduoja ekspertai. Imame antrą grafiką, kuris lyg ir turėtų patvirtinti linijinio metodo pranašumą, t.y. parodykime kiek daugiau reikės uždirbti palūkanų bankui per tą patį laikotarpį (imti procentai nuo 2 iki 8):  Į tą pačią problemą galima pažiūrėti atvirkščiai, t.y. tokio pačio dydžio paskolą anuitetu galime grąžinti per n metų, o linijiniu per n2 metų (kur n < n2). Labai grubiai vertinant tai reiškia, kad pirmų metų (ar pirmo mėnesio) įmoka linijiniu metodu (jos yra mažėjančios) yra lygi bet kuriai anuiteto įmokai (jos yra vienodos). Tiems kam įdomu (ar kas tikrins) linijinio metodo metų (n2) apskaičiavimo formulę pagal anuiteto metodą yra: n2 = ((1+i)**n - 1) / i Tada galime paskaičiuoti kiek kartų reikės uždirbti daugiau paskolos linijiniu metodu negu anuitetu tai pačiai sumai:  Žiūrint taip anuitetas apsimoka daug labiau. Žinoma linijinis metodas yra saugesnis tuo atžvilgiu, kad mažėjančios įmokos kompensuoja infliaciją (su sąlyga, kad jūsų alga neauga). Ir dar kartą galime pažiūrėti į tą pačią problemą dar kitaip. Tarkime kartą per metus bankui galime grąžinti dalį paskolos be baudos. Tarkime turime paskolą linijiniu metodu, kur pirma įmoka 2000 litų. Linijiniu metodu įmoka kas mėnesį mažės, taigi tarkime mūsų šeimos finansinės galimybės leidžia tą skirtumą tarp 2000 ir realios įmokos kaupti ir grąžinti kartą per metus bankui. Iš esmės taip elgiantis paskola linijiniu metodu tampa tuo pačiu anuitetu. Skirtumai:
|
